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2019-06-04 22:14 理財規劃小編
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    存款保險只保障銀行存款,并不保障P2P產品,即所有的P2P產品都不受《存款保險條例》保障,即不享受存款保險。

    實際上《存款保險條例》并不存在什么存款保險,它的保障機構是存款保險基金,而非保險公司或保險性質的金融機構。這兩者是存在本質性區別,存款保險基金類同于慈善基金社保基金等,屬于事業單位,非營利機構。
 
    同時,基金的存在形式是資產管理,而非保險金融機構建立保障機制,以風險管理形式存在。也就是說,如果銀行破產倒閉,那么存款保險基金所要做的并不是直接進行相關的賠付,而是用資金去支持其他的投保機構兼并收購面臨破產倒閉的商業銀行,盡量的使存款仍然為存款。與此同時,在往后存款保險基金是要向接盤的其他投保機構收回支持資金和相應利息的,即從頭到尾都是以資產管理的形式存在。
 
    只有在無法接盤的時候,存款保險基金才會直接賠付存款人相應的本金和利息。因此,存款保險它并不是真正意義上的保險,存款保險基金也不是保險公司。
 
    那么什么是P2P呢?P2P是英文peertopeerlending(或peer-to-peer)的縮寫,即個人對個人(伙伴對伙伴)。簡而言之,為互聯網金融點對點借貸平臺。
 
    比如A要借錢,B要放貸。假如A因信用不夠或無質押物抵押物等,不能在銀行里借錢,或借錢利率太高(信用借貸);而B覺得把錢存在銀行利率太低,甚至跑不贏通貨膨脹,即B愿意冒風險獲得相對較高的利息收益。那么A跟B可以在C平臺進行借貸,而不用被銀行賺取利差,例如B以10%的利率借給A,然后各自再出0.5%的利率給C平臺做擔保費用和交易手續費等,一筆借貸交易也就形成了。
 
    P2P可以降低借貸交易成本和提高交易效率,但是風險不言而喻,顯然沒有商業銀行信用擔保更安全,畢竟銀行的進入門檻極高。P2P借貸也非存款,《存款保險條例》也只保障銀行存款,因此,不管是哪個P2P,都不受《存款保險條例》保障。
 
    投資P2P需注意違約風險,特別是如今的PP2P機構既擔著資金中介和擔保職能,又提供融資,有點像非法集資,投資人并沒有權利選擇借款人,可又沒有較為完善的機制對P2P機構放貸行為的資本約束,風險不言而喻。

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