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2020-02-14 19:49 理財規劃小編
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  父母年收入200萬,保險支出40萬元/年,占總收入的1/5,這個支出略高,但比例基本還是在比較合理的范圍內。重點是這40萬元的保費支出都買了些什么險種?配置是否合理?

  通常來說,年收入達到200萬,題主父母的賺錢能力是比較強的,而每年敢于花40萬元買保險也說明題主父母是比較有風險意識的。以本人13年的從業經歷來設計,會比較傾向于下列方案:
 
  配置1000萬的人身壽險。壽險保護的就是父母的賺錢能力,按照“雙十”原則,保額要為年收入的10倍左右,保費為年收入的1/10(由于支出已經達到40萬了,暫不需要調整)。也就是說,父母合計的人身壽險保額為2000萬左右,如果父母收入沒有主次之分,保額可以兩人均等,每人1000萬的壽險保額,還可以考慮附加500萬元/人的意外險。這樣,當父母萬一遭遇風險,可以通過保險來替代他們掙錢。
 
  配置300萬左右的重疾險。題中沒給出父母年紀,如果在55歲以下,還可以考慮每人配置300萬左右的重疾險。重疾險不僅是提供重疾的醫療費用,更重要是補償罹患重疾后造成的收入損失。
 
  配置“百萬醫療險”。百萬醫療險不僅可以賠付日常住院費用,而且還可以涵蓋癌癥住院的費用,并且一般雙倍賠付;此外,用藥還不區分醫保目錄內外,自費藥進口藥都能包括在內。根據經濟條件,推薦購買高配版的,一般住院費用保額可達300萬,癌癥住院保額600萬。當然,想享受較好一點的醫療條件,也可以購買高端醫療產品,不過,這個有一定的健康門檻。
 
  再視乎家庭情況安排傳承類的年金保險。
 
  因為保險姓保,所以配置仍然是以保障型為主,對于題主父母這個收入層次來講,醫療費用是不會缺的,重點放在保障收入損失方面,畢竟一年有200萬收入。當然,在年齡允許的范圍內,能運用保險轉移醫療費用成本那是更好。此外,資產傳承就要結合家庭整體狀況來考慮了。

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