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2020-02-14 14:48 理財規劃小編
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  現在通過基銀行信息港資的方式間接進行股市投資的人越來越多,但在投資基金的人群中,照樣有很多人投資效果不佳。而通過基金定投的方式,卻可以獲得更好的投資效果,看起來每個月只投資了少量的資金,但長期堅持下來,投資的收益率卻比一次性買入基銀行信息港資的效果要好得多,為什么會出現這個情況呢?我通過定投的原理和實際經驗分析一下這個問題。

  一、什么是基金定投?
 
  基金定投,就是定期定額的對基金進行投資。基金分很多種,有債券基金、貨幣基金、股票基金等,我們一般所說的基金定投,主要是針對股票基金,因為其他兩類基金風險很小,但對應的潛在收益不會很大,比如貨幣基金年化收益率在2%~3%,債券基金年化收益率3%~7%。
 
  但是股票基金就不一樣了,股票基金,故名思議,就是與股市有直接關聯的基金,股票基金里面還有平衡型、指數型等不同類型的基金,但總的來說,會和股市保持非常明顯的正相關性,如果股市上漲,一般股票型基金就會上漲,反之則會下跌。
 
  以2018年為例,當年上證指數下跌了24.59%,很多基金當年凈值下跌幅度超過30%,如果是從年首拿到年尾,就會承受很大的損失。再比如2019年,上證指數上漲了22.3%,很多基金凈值年漲幅超過30%,同樣的,如果年首買入,持有到年尾,可以大賺。
 
  可見,基金的波動本身是很大的,如果擇時不當,就會承受較大的虧損。基金凈值就是為了解決擇時問題的,比如說我們買入一只基金之后,它并沒有上漲,而是出現了下跌,在下跌的過程中,凈值就會降低,同樣的錢就可以買到更多份額。這只基金止跌回升后,我們就會持有較多份額,此時并不需要漲回最初買入點,就能解套并賺錢。
 
  二、真實案例說明
 
  我以自己投資的眾多基金里的其中一只基金作為真實案例,來對這個問題進行說明:
 
  我在2018年1月份的時候買了一只基金,正好是這只基金的最高點,但是我并不是一次就買很多,而只是買了一點,買入后就出現大跌,如果我們一次就把錢全部買入了,之后就很慘了,這只基金持續下跌,而且跌幅非常巨大,將會承受巨大的虧損,甚至可能在巨虧后無法承受而割肉賣出。
 
  但我在下跌的過程中一直在買入,每個月都堅持買入,越跌越買,最后份額也越來越多,這只基金終于在2019年7月見底,然后開始一路大漲,到2020年2月份,凈值漲到了2018年1月份時的水平,如果當初一次性買入,現在也僅僅是解套,一分錢也賺不了。
 
  而且,我在開始買這只基金的時候,大盤點位為3500點,現在大盤也只有2900點,下跌了17%,但我通過持續定投的方式,到現在這只基金帶來了38%的回報,跑贏上證指數55個百分點,這個收益率我還是很滿意的,也說明了基金定投是適合大多數人的。
 
  三、基金定投的注意點
 
  通過對基金定投,我也總結了幾個需要注意的地方進行分享:
 
  第一,基金定投的目的是為了平滑市場波動的風險,從開始決定定投起,就需要有足夠的毅力去執行,要不然可能投著投著,看到虧損就堅持不住了;
 
  第二,波動越大的基金,定投的最終收益率最高,因為在大幅下跌的過程中持續定投可以獲得更多的份額,一旦重新漲上去,獲利空間就很大;
 
  第三,基金定投最好是能定期定額的投,這樣整體可以降低擇時錯誤帶來的不利影響,如果本身已有一定的經驗,可以在跌得多的時候加大定投,在漲得多的時候減少定投,效果會更好。
 
  第四,基金定投并非只買不賣,有些基金長期會呈現為大周期波動,長期定投只買不賣的話,可能會反復坐過山車,可以采取適當止盈的策略,在下跌周期堅持定投,一旦進入上升周期,可以設定止盈目標,比如20%的盈利,進行大幅減倉,再繼續定投。
 
  總結:
 
  基金定投是定期定額(也不一定完全等額)對自己看好的基金進行長期投資,詁要是通過時點分布的方式,有效的平滑市場波動的風險,從而整體攤低自己的投資成本,最終當基金上漲后,可以較為輕松的獲得盈利。基金定投是適合大多數投資者的方法,可以有效降低擇時錯誤帶來的不利影響。

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