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2019-04-16 17:41 銀行貸款小編
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  2019年入坑信用卡為時不晚指南及入門卡推薦

  在網上已經看到了今年發布的幾篇推薦卡的文章,然而和我的推薦思路還是略有不同,提到的卡更高端一些,有一定下卡難度,用了較多的圈內黑話,因此自己想寫更簡單直白一些的卡入門和推薦,先簡單介紹一下自己的用卡情況。

  第一張自己申請的信用卡是在2015年由代發工資的浦發銀行下發的普卡一張,額度65000,工作一年多申請的,這個額度始終讓我覺得浦發卡部審核員是把我的年終獎看成每月工資了吧?之后的幾年里僅僅是用它來消費而已,完全沒有考慮積分和權益,連銀行活動都不曾關注。過去對信用卡的認識只停留在積分能夠兌換禮品而已,當我在積分商城看到十萬積分只能換點鍋子杯子紙巾的時候內心是崩潰的。

  隨著支付寶和微信支付的大規模鋪開,更多的直接用借記卡支付,也使用過一段時間的花唄,體驗上和信用卡沒差,唯一的一張浦發普卡也就吃灰了。然而在今年8月不知為何用卡意識覺醒,決定重新認識和了解信用卡!

  重識信用卡

  既然選擇重拾信用卡,就要重新認識信用卡,手頭只有一張普卡,這怎么能忍?

  先來一張白金卡再說!2018年度卡圈營銷最成功的卡之一必有交通銀行優逸白金信用卡的位置,上市8個月發卡量突破200萬張, 年輕人的第一張信用卡 定位很準確,是下文入門卡推薦清單之首。網申10多分鐘后就收到審核通過短信,額度35000可還行。

  有了交行白金卡發現日常餐飲活動很多,發覺積分除了兌換鍋碗瓢盆之外,還可以兌換航空公司的里程積分,簡直打開了新世界的大門。然而了解到信用卡還可以配有商旅出行權益的我,僅有境外3次龍騰貴賓室權益是遠遠不夠的!隨后趁著團辦首班車的機會與同事們申請了上海農商銀行世界白金鑫卡,額度30000,從此擁有了從體檢、洗牙、酒后代駕、接送機到貴賓室的一條龍……不是,一站式權益~

  拿下年費1800元(20萬積分抵扣)的農商信用卡后就產生了新的問題,有沒有免年費,又有權益的信用卡呢?有!身在魔都受到了工商銀行的寵幸,有地區小白金卡,除上海外其他部分地區也有類似的卡,可以在免年費的情況下享受6點龍騰,還可以兌換成接送機,下卡20000額度沒有太多驚喜,事后還無故被降額到15000。這張卡的申請和后續操作相對復雜,并且有被工行取締的趨勢,暫不展開討論。

  去年年底卡圈散布著中國銀行莫奈名畫信用卡申請放水的消息,并且新戶配發的銀聯白金卡可以終身免年費,我也跟風申請了一張亞嘉杜花田名畫卡(左),額度50000,右邊是吉維尼小船名畫卡,還有一張睡蓮名畫卡,由于不太喜歡豎版卡面就不放上來了,不過睡蓮是莫奈最知名的畫作之一。

  每張卡的作用各司其職,除了首卡浦發普卡以外,

  交行:積分兌換里程,境外3點龍騰

  上農:接送機、18點龍騰、洗牙、體檢、酒后代駕(2019年已取消)、需購票的延誤險(2019年新增)

  工行:6點龍騰或兌換3次接送機,額度上限較高(成功提額的話)

  中行:無需購票的延誤險,周末15000積分兌換兩倍星巴克

  我的小半年玩卡歷程就到這里了,總計5行195000總授信額度。自己從原本的無知到現在入門,吸取了不少前人的經驗,也希望更多人加入到玩卡陣營中來,享受用卡帶來的福利和權益。

  入門卡推薦

  接下來才是重點,推薦五張我認為適合入門的,下卡難度不高,其中四張可以網申,并且有積分和權益價值的信用卡。也許卡圈大佬看到嗤之以鼻,但事實是并不是那么多人有每年20萬以上的高額消費,也不是每個人手上都有不能說的秘密。

  交行優逸白

  交通銀行優逸白金信用卡(簡稱 交行優逸白 )銀聯+萬事達套卡

  年費:

  銀聯卡首年免年費,刷6筆免次年;萬事達卡免年費

  新戶禮:

  核卡日起45天內消費3筆含168元以上的消費,可5積分換購好禮,建議選200元刷卡金,通過推廣員的二維碼申請,次月月底前會收到額外160刷卡金

  積分累積:

  消費1元=1積分,支付寶、微信有積分,銀聯二維碼沒積分

  生日當天在指定的餐飲娛樂類商戶消費享5倍積分,當日最高10萬積分封頂

  美元消費2倍積分,境外消費3倍積分

  境外超紅日(單月境外線下刷卡消費滿5筆不低于500元等值人民幣,當月境外線下消費額最高當日可獲得20倍積分,當月其他其他消費10倍積分,上限10萬,指定目的地上限50萬)

  積分使用:

  18:1兌換國航、東航、南航、海航和亞洲萬里通里程,最低9000分起兌換500里程

  本卡權益:

  境外機場龍騰貴賓室3次

  境外取現免手續費

  銀行活動:

  最紅星期五(星巴克滿60返30刷卡金,全家滿30返15刷卡金,餐飲抵扣券,加油&超市立減5%)

  最紅5積分(建議兌換15元支付寶/微信刷卡金,或本月2倍積分,上限1萬,次月底前入賬)

  個人點評:

  一張可以支付寶微信無腦刷的入門信用卡,時常有刷卡消費送積分活動

  日常餐飲優惠不少,最紅星期五有一些商家的代金券,自用出售兩相宜

  最紅5積分每月1w上限的雙倍積分,可以實現日常消費9:1兌換里程,在刷免年費的卡里算不錯,優先兌換亞萬里程性價比高一些

  可以刷免的卡還有境外龍騰貴賓室權益3次,境外出行很好用

  新戶禮很厚道有200元刷卡金,另外找推廣員鏈接有多160元刷卡金,老戶會得到一次抽獎機會,最低100元刷卡金,新戶可以找個老戶分贓

  中信淘氣卡

  中信銀行淘氣卡(分為金卡和白金卡兩種級別)

  年費:

  金卡免首年年費,刷5筆免次年

  白金卡分為480年費和2000年費兩種,首年剛性年費,次年可通過6萬積分/45萬積分抵扣年費,不建議申2000的大白金

  2019年3月31日前,中信新戶申請淘氣白金卡,免首年年費,上車要趁早

  積分累積:

  消費1元=1積分,支付寶多倍積分,微信、銀聯沒有積分

  支付寶付款多倍積分,特殊日包括每月9日、19日及11月11日和12月12日

  注:除計積分交易所得積分外贈送積分均為獎勵積分

  多倍積分玩法:

  上面三張表是不是看暈了?不要緊,解讀一下,根據自己淘寶等級看表格:

  積分使用:

  金卡50:1兌換里程(國航、東航、南航、海航、廈航、亞洲萬里通),不建議用這個比例兌換

  白金卡25:1兌換里程,亞洲萬里通可兌換上限5萬里程/年,其他航司里程兌換總和上限15萬/年

  本卡權益:

  航班延誤險非常給力,需在指定渠道購買:

  銀行活動:

  9分享兌:用9分權益+9個信用卡積分兌換星巴克咖啡、哈根達斯冰激凌等眾多美食,2019年有所消減

  9元享看:每權益可按9元/張價格在 動卡空間 購買同場次電影票2張

  個人點評:

  一張可以日常支付寶無腦刷的入門信用卡

  金卡50:1兌換里程太坑爹,推薦申請480年費的淘氣小白金卡,可以25:1兌換

  如果線下刷卡場景較多,推薦申請淘氣金卡,再搭配一張中信易卡小白金,存款5萬資產線下6倍積分,20萬9倍

  淘寶會員疊加多倍積分的情況下,可以擁有優秀比例的積分兌換里程,美中不足是若當月消費過多,或幾種在特殊日消費,容易獎勵刷滿上限,不過基礎2倍積分還是有的

  白金卡的航班延誤險2小時起賠上限1000元很不錯,很多卡是延誤3、4小時起賠上限幾百塊

  招牌9積分享兌活動,但2019年 溫暖升級 ,每月限一杯星巴克,白金卡消費2w以上有2次

  新戶可找老戶給邀請鏈接申請,收一筆人頭費,目前咸魚價格200左右

  廣發犀利卡

  廣發銀行犀利信用卡(簡稱 廣發犀利卡 )

  年費:

  首年免費,刷6筆免次年

  卡片申請:

  必須為廣發信用卡新客戶線下辦理,銷卡一年以上也算新戶

  金卡和普卡有額度和年費區別,年費能刷免,所以不用考慮直接申請金卡

  積分累積:

  所有消費不計分

  卡片權益:

  在指定商戶類型(包括百貨、超市和餐飲)使用犀利卡消費后,由銀行根據商戶類型給予如下比例的返現獎勵:

  持卡人每賬單月可享受返現獎勵的指定商戶類型消費額上限為人民幣2000元,暨最高返現獎勵為人民幣100元

  三選一指客戶僅能在三大指定商戶類型中選定一個商戶類型,日常使用場景最多的應該是餐飲了

  自選商戶類型可以修改,一年內限修改一次

  注意事項:客戶通過云閃付(如Apple Pay、Samsung Pay、Huawei Pay、Mi Pay、HCE等)發生的交易可計入返現范圍;通過第三方支付平臺(如支付寶、微信等)發生的交易不計入返現范圍。也就是說要么帶卡,要么各種pay,不要習慣性地用微信支付寶

  特別注意事項:如果當月存在一筆三選一的指定商戶交易不成功(包括但不限于交易撤銷、退貨等),當月該商戶類型全部不返!

  銀行活動:

  廣發分享日,周五星巴克買一送一等

  點評:

  廣發首卡必選這張!境內直接返現金5%無出其右

  根據自身情況和消費場景選擇商戶,比如年輕帥哥美女可以選擇餐飲類,作為約會美食的飯卡使用;如果已成家掌勺可以選擇超市類,作為日用品大采購的超市卡使用

  盡量在周五消費選定商戶,當然如果單月消費不到2000上限的話,也可另外兩類消費1%返現

  廣發臻尚白

  廣發銀行臻尚白金信用卡(簡稱 廣發臻尚白 或 廣發高鐵白 )

  年費:

  發卡90天內刷3筆88免首年,刷12筆免次年

  積分累積:

  消費1元=1分,微信、支付寶、京東、銀聯二維碼均有分

  生日當月雙倍積分

  商旅類或海外消費3倍積分(商旅類消費指購買機票、旅行社、酒店住宿、游覽勝地及直銷旅行安排等相關服務類消費,MCC 7011 7032 4112 4511 4722 4582 4411 7991 5962 7512;海外消費指客戶在海外(含港澳臺)通過銀聯、Visa及萬事達卡線路完成支付的計積分消費)

  積分使用:

  25:1兌換里程(國航、東航、南航、亞洲萬里通),500里程起兌

  卡片權益:

  本人不限次免費享廣發專屬高鐵貴賓室禮遇

  免費配備龍騰卡,獲贈最高4次(2點)/年龍騰高鐵貴賓室禮遇

  旅行不便和交通意外險,詳見

  銀行活動:

  廣發分享日,星巴克買一送一等

  個人點評:

  工作經常火車出差人士必備一張,可以刷免的無限次廣發高鐵貴賓室權益

  商旅消費3倍積分,積分可以兌換里程,雖然比例一般,總比積分換紙巾換鍋子來的實用

  廣發銀行提額快,活動多,沒有持卡負擔,下卡難度較低,推薦入手

  廣發專屬高鐵貴賓室服務點覆蓋:

  上海虹橋站、廣州南站、沈陽北站、大連北站、寧波站、深圳北站、長沙南站、杭州東站、北京南站、武漢站、哈爾濱西站、鄭州站、成都東站、南京南站、天津站、蘇州站、福州站、無錫東站、濟南西站、重慶北站、西安北站和昆明南站。

  光大凱撒白

  光大銀行凱撒旅游白金信用卡(簡稱 凱撒旅游白 )銀聯+萬事達套卡

  年費:

  首年1188元,光大新戶可獲688抵扣券,實際500元剛性首年年費

  如果是第二張光大卡,可用10萬積分抵扣688首年年費

  次年可用20萬積分抵扣年費

  積分累積:

  1元=1積分,支付寶、微信均有積分,銀聯沒有積分

  平日消費2倍積分,生日月3倍積分

  積分使用:

  主要用來抵扣年費,無法兌換航司里程

  本卡權益:

  2次境內單程機場接送機

  8點機場高鐵龍騰貴賓室

  6次道路救援

  3次航空延誤險,不用該卡支付買票,延誤2小時賠300

  萬事達卡無門檻1%返現,無需報名,單月上限100美金

  銀行活動:

  京東100-30滿減券、滴滴專車券、淘票票優惠券、必勝客50代100券等各種優惠券

  個人點評:

  一張權益不錯的高端白金卡,對于每年旅游出行的人非常實用

  平日2倍生日月3倍積分,外加光大時常有消費送積分活動,20萬積分抵扣年費較容易

  不用買票的延誤險,可以疊加其他信用卡,相當于每次遇到延誤2小時以上,額外多賠300

  萬事達卡無腦返現,出國買買買更優惠

  總結

  推薦的5張卡里其中有4張我都還沒去申請,我的計劃是3月趕著免年費活動申請中信淘氣小白金,下半年申請廣發銀行,明年注銷上海農商世界白金鑫卡,申請光大凱撒白,一切按部就班,只求順利下卡。

  

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